Faisant partie des produits d’épargne, le contrat de capitalisation est encore méconnu par le grand public. Le premier réflexe des particuliers lorsqu’ils veulent faire fructifier leur argent est de souscrire une assurance vie. Il convient de préciser que les deux contrats ont plusieurs points communs et aussi quelques différences. Il présente également de nombreux avantages. Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le contrat de capitalisation.
Le fonctionnement du contrat de capitalisation
Il faut savoir qu’il s’agit avant tout d’un produit d’épargne à moyen et long terme. Grâce à lui, les particuliers ont la possibilité d’investir sur différents supports financiers. Il permet entre autres de percevoir des rendements grâce à des supports variés. À noter qu’il peut être monosupport. Cela signifie qu’il permet seulement de détenir des fonds en euros. Il est apprécié par les épargnants en raison notamment de sa garantie du capital.
Il peut aussi être en multisupports. Cette forme offre la possibilité d’avoir des unités de compte et des fonds en euros. L’épargnant peut alors accéder à des OPCVM. Il peut ainsi détenir des :
- Actions,
- Obligations,
- Parts de SCPI, etc.
C’est une solution permettant de diversifier ses investissements. Il offre une possibilité de rendement important, mais n’a pas de garantie en capital.
Son fonctionnement est assez simple. Les épargnants doivent verser leur argent sur les fonds en euros ou sur des unités de compte. L’opération est totalement libre. On peut effectuer des placements quand on le veut. Il en est de même des rachats qu’il soit partiel ou total.
En ce qui concerne la gestion du contrat de capitalisation, elle peut être confiée à un professionnel.
Les avantages du contrat de capitalisation
Ce produit d’épargne offre plusieurs avantages non négligeables. Premièrement, il convient de préciser que même si vous disposez d’une assurance vie, vous pouvez aussi souscrire un contrat de capitalisation. Les deux sont cumulables. C’est une solution idéale pour bénéficier de plus d’abattements fiscaux surtout lors de la succession.
La principale raison qui incite les investisseurs pour ce type de placement est le potentiel de rendement qu’il offre. Il est très intéressant. En plus, il permet de faire de réelles économies d’impôt. À rappeler que lorsque vos gains sont à l’intérieur du contrat, vous ne payez aucune taxe.
À noter qu’une personne physique aussi bien que morale peut souscrire un contrat de capitalisation.
Un autre atout majeur de ce produit d’épargne est la possibilité de le transmettre à ses héritiers. Ces derniers bénéficieront en plus de l’antériorité fiscale du contrat.
Les différences entre un contrat de capitalisation et une assurance-vie
La première chose qui différencie un contrat de capitalisation et une assurance vie est le fait qu’il est ouvert à une personne physique et morale. La seconde quant à elle ne peut être souscrite que par une personne physique.
Contrairement à une assurance vie, le contrat de capitalisation ne sert pas à couvrir un risque. Il n’est pas lié au décès de l’épargnant. À noter également qu’il ne permet pas de désigner un bénéficiaire lors du décès du souscripteur. Par contre, cela est obligatoire avec l’assurance vie.
Il convient de préciser que le contrat de capitalisation peut être transmis à ses héritiers lors de son vivant sous forme de donation. Elle peut se faire en :
- Pleine propriété,
- Démembrement avec réserve d’usufruit.
Ce qui n’est pas possible avec l’assurance vie. En plus, celle-ci se clôture à la mort du souscripteur.