De nombreux particuliers font le choix d’investir dans l’immobilier pour faire fructifier leur argent. Dans cette logique, l’investissement locatif semble être la meilleure solution qui s’offre à tous ceux qui souhaitent se constituer une épargne et bénéficier d’un complément de revenu. Avant de se lancer dans un tel projet, il faut prendre le temps de calculer le taux de rendement de son placement. Dans cet article, vous trouverez différentes méthodes pour évaluer le rendement d’un investissement locatif.
L’estimation du rendement d’un logement
Le fait pour une personne d’investir son argent lui permet de percevoir un pourcentage d’intérêts chaque année. En optant pour un investissement locatif immobilier, les loyers constituent les bénéfices pour le bailleur.
Le calcul du rendement locatif se fait alors en mettant en balance le prix d’acquisition du bien avec le montant des loyers après déduction des divers frais. Il peut s’agir des :
- Mensualités de crédit : si l’achat de l’immeuble a été financé via un prêt
Les dépenses nécessaires à l’entretien du bâtiment, etc.
Il faut savoir que le rendement locatif brut est un calcul rapide permettant de se faire une idée sur ce que la location d’un logement peut rapporter à son propriétaire.
Pour estimer la rentabilité d’un investissement locatif, on peut utiliser la formule :
- Rentabilité brute : (loyer mensuel x 12) / prix et frais d’acquisition du bien x 100.
À titre d’exemple, on peut prendre une habitation qui coûte 150 000 euros. Elle est alors louée à 800 euros. En mettant en application la formule précédente, on obtient (800 x 12) / 150 000 x 100 : 6,4 %. Le taux de rendement du bâtiment s’élève ainsi à 6,4 %.
Calcul pour connaître le rendement réel d’un investissement locatif
Il est important de préciser que le fait de mettre en location sa maison implique de payer des charges et des frais divers. Le bailleur ne peut pas se soustraire à leurs paiements. Ils doivent être intégrés dans le calcul du rendement locatif net d’un bien. Ils concernent entre autres :
Les différents frais liés au crédit
Ce sont :
- Les intérêts d’emprunt, l’assurance emprunteur, les frais de dossiers,
- Les charges de copropriété,
- La taxe foncière,
- Les dépenses relatives à l’entretien et aux réparations de l’immeuble,
- Les honoraires des agences qui s’occupent de la gestion du bien,
- L’assurance loyers impayés, propriétaire non occupant, etc.
Le calcul du rendement locatif net se fait alors en déduisant les charges locatives du loyer annuel. Le résultat sera ensuite divisé par le prix d’achat plus les frais d’acquisition puis multiplié par 100. Il peut se résumer en cette formule :
Rentabilité nette : (loyer mensuel x 12) – les charges locatives / prix d’achat + frais d’acquisition x 100.
L’utilisation d’un simulateur Pinel Excel
Il s’agit d’un outil permettant de simuler les avantages fiscaux que l’on peut obtenir dans le cadre d’un investissement locatif immobilier avec la loi Pinel. Il vous aidera à calculer la rentabilité de votre projet.
Un simulateur pinel Excel vous donnera la possibilité d’effectuer une estimation de votre défiscalisation. Vous bénéficierez de plusieurs informations à savoir :
- L’éligibilité de votre bien au dispositif en fonction de l’agglomération dans laquelle il se trouve,
- Le plafond des loyers dans les différentes zones telles qu’il est prévu par la loi,
- L’économie d’impôts que vous pouvez réaliser en mettant votre maison en location pendant 6, 9 ou 12 ans.
Se faire accompagner pour calculer son seuil de rentabilité
Bien que l’investissement immobilier locatif soit véritablement attractif, à condition de s’y prendre tôt, si cela n’est pas le cas, il faudra vous faire accompagner par un gestionnaire de patrimoine. Hormis le fait d’avoir quelqu’un à vos côtés, vous allez pouvoir investir de l’argent dans des immeubles spécifiques tout en pouvant les optimiser selon le marché de la ville. Et, sinon, qu’est-ce que ça veut dire pour le commun de mortel ?
Qu’il faut suivre le cours de l’immobilier dans les villes à fort potentiel, mais également voir en compagnie d’un gestionnaire de patrimoine dans quels secteurs de location investir. Cette prévision vous permettra autant de mettre à profit vos économies, que de vous assurer vos arrières dans votre future vie.
Dans tous les cas, vous faire accompagner par un expert dans le patrimoine vous permettra parallèlement de calculer votre seuil de rentabilité en fonction des différents investissements immobiliers qui vous auront à votre actif. Bien sûr, il existe plusieurs moyens d’être rentable. D’ailleurs, vous pourrez en découvrir plus en vous rendant sur des sites internet spécialisés.
Ces derniers vous permettront de mener à bien vos différents investissements locatifs et par la même occasion de très bien placer votre argent. Bien que ça soit le rêve de certaines personnes, peu de personnes osent encore franchir le pas. Et, si vous souhaitez réellement un conseil vis-à-vis de tout cela, pourquoi ne pas accéder à ce rêve et devenir pourquoi pas rentier ? Grâce à un excellent taux de rentabilité et aux loyers qui tomberont à chaque fin de mois, vous pourrez profiter de vos jours comme un roi. Quoi qu’il en soit, n’hésitez pas à consulter un gestionnaire de patrimoine afin d’investir dans la manière la plus optimale possible.